银行

数字化转型趋势下，银行业自动化将是下一代生产力的重要组成部分。 银行业在数字化转型中面临多方调整
效能瓶颈：银行业务如征信、身份核查、账户资料查询等业务需要外部数据，但人行、银监、外管局和公安局等机构往往不开放接口，人工跨系统重复查询耗时长。
创新瓶颈：系统建设效率低，银行多系统并存业务流程优化难以自主，人工智能缺乏面向业务的平台入口，融入业务流程成本过高。

应用场景

数据迁移：在A系统中读取数据，并按照B系统格式要求将数据输入B系统。
数据获取：从文档和系统中获取相关内容，并根据既定规则发送至人员。
银企对账：自动比对企业数据与银行账单，进行对账。
数字员工为银行业带来丰富的业务价值：

提升客户体验

提升员工满意度，带来员工技能转型

赋能银行业务流程标准化

深化科技部门与业务部门的合作关系

1) 零售金融

①　个人账户管理数字员工
业务流程痛点

个人开户流程繁琐，需要在多个系统之间切换，人工操作效率较低；

有效提升KYC降低个人风险，由于零售客户状态动态变化，客户经理需实时动态更新其变化。

客户信息录入与维护：包括个人账户开立时的报备；以及销户后的人行报备
个人征信报告pdf信用信息提取：自动获取征信报告中的个人信息，并更新KYC，完成变更
信用卡结清销户：自动处理信用卡账户结清手续，并自动销户
关闭可疑账户：检测到账户异常后，自动关闭可疑账户
②　信贷审批数字员工
业务流程痛点：零售信贷作为银行的核心业务，信贷审核通常流程环节长，业务体量大且涉及较多人工操作环节，导致审批流程慢。
信用卡信贷数据：登录信贷数据系统批量下载客户数据，自动录入并上传客户信息至信贷系统审批。
信用卡自动发卡：基于规则自动完成申请信用卡业务，并邮寄发卡 信用卡交易争议处理：对有争议的交易信息进行识别分类，并自动处理通知客户
车贷自动分期放款：定时查询待办分期申请，实现分期放款流程自动化

2) 公司金融

①　对公账户管理数字员工
业务流程痛点

对公开户耗时较长，客户体验不佳。开户存在如查询监管信息、人行监管报送等环节，需要在多个系统之间切换，人工操作效率较低；

账户信息变更操作繁琐。由于企业单位经营状态动态变化，客户经理需实时动态更新其变化。

企业账户开立与销户报备：包括账户开立时的中证码查询、对公客户人行备案、账户年检等；以及销户后的人行报备
账户信息变更：自动获取账户信息并填充至对应系统中，完成变更
账户信息核对：自动校验纸质账户资料并与业务系统中的信息匹配
企业异常状态信息查询：自动在三方平台如国家公示网、企查查等平台查询账户异常状态，并及时更新
②　客户KYC管理数字员工
业务流程痛点

KYC手工操作较繁琐。客户经理每天耗时N个小时在客户信息录入、更新、维护等信息管理上，时间长、效率低。

客户信息散落在各个系统，客户全貌收集耗时且复杂。

企业异常状态信息查询：自动进行客户信息录入与查询，内外部跨系统管理客户信息
完善客户画像：自动从各个业务系统调取客户信息，建立客户画像以交叉营销
③　国际业务数字员工
业务流程痛点：办理国际业务（信用证、汇出汇款等）时，存在较多手工资料录入和审核工作，且该类工作对准确度要求较高，容易造成操作风险。
自动收支业务：机器人验证核查交易者身份，自动进行交易审核，确认后自动结汇；在国际业务支付中，明确机构、机构号、二级行等信息并自动支付
国际业务报表与台账管理：跨系统整合分析数据，包括国结系统、外汇管理局ASONE系统等多系统

3) 金融市场

①　金融市场资金业务数字员工
业务流程痛点：金融市场部资金业务与理财业务等均有较多手动取数、填报需求，必输操作较多，人工录入存在一定差错。
资金管理系统记账：自动化资金系统交易完成后的手工入账，包括资金业务系统中的不同模块，如质押式回购，同业拆借，现券交易等。
理财产品净值报告：数字员工自动完成净值型理财产品净值报告并公布。

4) 运营管理

①　反洗钱与合规监控数字员工
业务流程痛点：银行反洗钱报送是监管机构的要求，员工需要消耗大量的时间，定期进行处理数据。流程包含多个系统，涉及账户和信息繁多，全程由人工操作耗时费力。
反洗钱数据报送：包括数据录入与数据报送，数字员工跨系统数据收集、合并等，实现反洗钱数据报送自动化
筛查警报处理：筛重预警处理中，由于模型及风险把控常出现较高误报率，机器人对常见误报场景进行研究筛查，最后交由人工决策
高风险账户关闭：检测到高风险、可疑账户时，自动冻结、关闭交易账户
②　运营管理数字员工
业务流程痛点：运营管理繁琐耗时，均为定期操作，人工操作存在一定差错。
报表处理：根据人行报表生成行内报表
监管报送：收集各分支机构及业务部门数据，每月定期报送监管
同业对账：银行对不同银行账户和金融机构的财务进行对账
OA公文收发：手动获取省联社通知公告，自动进行OA收发

更多运营场景：

数据一致性检查

大额汇款审核

支票票据提交人行审核

企业账户年检

缴存存款准备金

对账

跨系统数据更新

下载及分发/归类